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学資保険

学資保険と孫



最近は、孫のために祖父母が教育費を援助することが増えています。
その方法は、孫の学資保険の契約をするというものです。

子どもや孫にお金を贈与すると、贈与税がかかります。
110万円までは非課税なので、毎年の学資保険の掛け金を祖父母が肩代わりしても税金はかからないということです。

とても有効な使い方ですよね。

実際には契約者や被保険者は父親または母親としておきます。
そして、死亡保険金の受け取りを孫にしておきます。

当然、祖父母の方が早く亡くなるでしょうから、契約者を祖父母にしておくと後でもめる原因になってしまいます。

学資保険は保険と名前ですけど、貯蓄としての意味合いが強いです。
どの保険会社でも傾向は同じようです。

違いは、掛け金に対する戻り率です。

できるだけ多くのお金が戻ってくる方が誰でもいいと思いますよね。
それから、保険会社によってそれ以外の特徴を持っています。
これから学資保険に入る場合は、その違いを十分理解しておきましょうね。

一度学資保険に入ってしまえば、子どもが学校を卒業するまで加入し続けることになりますから。


学資保険とは


学資保険は子ども保険とも呼ばれています。
普通の保険との違いはどこでしょう。

【学資保険の主な目的】
毎月積み立てをして、子どもが将来必要になってくる、学費を確保するためです
当然、保険ですから、契約者に万が一のことがあった場合でも、学資は確保できます。
また、子どもの方に万が一のことがあっても、給付金が出る学資保険もあります。

それから契約は、親が契約する以外に、孫のために学資保険を考える人も少なくないということです。
孫が生まれる前から、契約をすることもできます
親への贈与の意味で学資保険の契約をするという考えです。
贈与税は年間110万円までは非課税となっています。

多くの保険会社が学資保険を扱っていますが
学資保険は郵便局でした。
今は、それぞれの保険会社が魅力的な商品として販売しています。


◆学資保険の選び方
学資保険は子どもの成長に合わせて契約します
ですから、概ね20年程度、毎月支払いが続きます。
学資保険が必ず必要ということではないです。

子どもの教育費としてきちんと準備出来る人は不要でしょう。
でも自信がない人は、学資保険に加入して毎月強制的に支払いが来るようにしたほうがいいかもしれません

【学資保険に加入するメリット】
・通常の貯金よりも利子が高い
・契約者が死亡や病気で支払い能力がなくなっても保険会社が肩代わりしてくれます。
今は、祖父母が孫の学資保険に加入することも少なくないです。

学資保険の掛け金は、教育費がどれくらいかかるかで決めます。
もちろん10数年後の教育費の相場を予想することは難しいでしょう。
ですから現在での金額を当てはめて、ある程度の目安にすればいいでしょう。


◆学資保険の注意点
通常の貯金に保障を付加したものが学資保険といえます。
学資保険の第一の目的は貯蓄です
ですから返戻率が重要です。

掛け金よりも多い額を祝い金として受け取るということです。
一時金として受け取る時期や、契約者の考え方によって、いろいろと選択肢があります。
祖父母が孫のために学資保険の契約をすることは結構あります。
相続税がかからないように学資保険の掛け金と言う形で相続させるという考え方です。
以前までは郵便局だけの商品でしたが、今はほとんどの保険会社が扱っています。

学資保険の情報は、自分の目的を明確にしチェックしましょう
返戻率をチェックするのも一つの目安ですね。
それぞれの商品で特徴はありますけど、現実的な差はないと考えていいでしょう。

条件が同じなので、どの保険会社も同じ保障となってしまうということです
自分の生命保険と同じ会社の商品を選ぶのもいいでしょう。
学資保険の中には傷害保険を特約として付加することができるものもあります。

個別に傷害保険に加入するよりも割安となることが多いようですから、総合的に判断することも大事です。


学資保険の比較



学資保険の比較する場合は、どこをポイントにするかは重要です

【保障主体の学資保険と貯蓄重視の学資保険】
・保障型
契約者が死亡したりとかで、掛け金を支払えなくなっても、その後の保障をしてくれる商品です。
簡単にいえば、親が死亡しても子どもの教育費は確保されるということです。
祖父母が孫のために学資保険に入っても、それも同じことになります。
病気などでも保険金が支払われます。
・貯蓄型
保障を抑えて、受け取る祝い金を多くしたタイプです。
10年以上の積み立てですから、通常の貯金より高い利子を確保することができます。
貯蓄型でも特約を付けることで、病気などの時に保険金が支払われるようにすることもできます。

【満期金がいつ支払われるか】
教育費が必要なタイミングの高校入学、大学入学の時に一時金が支払われる商品が多いです。
一時金をもらわずに、貯蓄として継続することもできます。
最終的には22歳になった時点で学資保険は終了します。

【税金対策】
祖父母が学資保険の契約をすることも少なくありません。
相続税がかからないようにするための税金対策としても利用しています。


学資保険 人気



学資保険は孫のために祖父母が加入することも少なくありません。
しかし、学資保険も一般の保険と同じように加入に年齢制限があります。
孫が生まれた時から学資保険に加入するのがいいでしょう

ある程度の年齢になったなら、契約者を両親に変更するということです。
その他、契約者は両親であっても、実質的な支払いを祖父母がしている場合もあります。
学資保険は貯蓄としての意味合いが強いのです
でも契約者の死亡などで支払いができなくなっても、一時金などの教育費を確保することができる保険となっています。

この点が通常の保険と違うところです。
病気や事故になった場合に、子どもを育てるための費用を守ることが目的となっています。
人気ランキングでのチェックポイントは
一時金としていくらもらうことができるかです。

子どもが病気になった時でも入院費などが支払われるといったことではなく
「学費が必要となった年齢で、祝い金をもらうこと」が一番大事なことです。
「人気がある学資保険は、祝い金の金額が高い」ということです
保険としての保証内容はどの保険会社も大きな差はありません。


◆ゆうちょ 学資保険
学資保険は、郵便局だけの時代が長かったたので、今でも学資保険は郵便局と思っている人も多いようです。
現在は郵便局ではなく「かんぽ生命」が取り扱う商品ですね。
孫のために学資保険の契約をして援助してやりたいと思う人も多いようです。

【かんぽ生命の学資保険の特徴】
・学資保険は2種類です。
これまでの学資保険の延長線上にある新学資保険と新育英学資です。
・被保険者の加入は0歳からOK。
・契約者の年齢は18歳から65歳までです。
※孫のために契約する場合は、上限の年齢に注意です。
・付加できる特約は3つ
災害特約、無配当傷害入院特約、無配当疾病傷害入院特約
ぞれぞれ、被保険者となる子どもの怪我や病気を保障するものです。
学資保険の考え方から、病気の保障は必要ないと考える人が多いのです
でも別の傷害保険に入るなら特約を付加した方がトータルのメリットがでますよ。
・新育英学資は学資保険に育英年金保障を追加するものです。
契約者が死亡などによって、支払いができなくなった時の保障をするものです。


◆ソニーの学資保険
ソニー生命が取り扱っている【貯蓄型の学資保険】です。
契約数100万件と人気の高い商品です。
受け取り方を自由に選べる点が大きいポイントです。

●受け取る方法は1型、2型があります
【1型】
満期時、中学入学、高校入学、大学入学と学費が必要となるタイミングで一時金を受け取るタイプです

【2型】
満期時に受け取るタイプです。
満期年齢を決めておくことができ、17歳、18歳で契約すれば満期時に全額が支払われます。
20歳、22歳満期で契約すると、大学進学時と満期時に学資金を受け取ることができます。

●保険料の支払い方法も選ぶことができます。
 月払い、半年払い、年払い、一時払いです。
 孫の学資として、提供する場合は一時払いがいいでしょうね。


◆日本生命 学資保険
「こども保険げんき」という商品です

【特徴】
●祝い金は小学校、中学校、高校、大学と節目毎に受け取ることができます。
 希望により受け取らずに据え置くことも可能で
 据え置いた祝い金は貯金となり、所定の利子がついていきます。
 入学の時点で受け取るかどうかを決めることができます。
●保険期間は子どもが18歳、または22歳になるまでです
 どちらにするかは契約時に決めることになります。 
●基本は貯蓄型です
 しかし契約者が死亡した場合にはそれ以降の保険料支払いは免除され、さらに育英年金を受け取ること もできます。
●子どもの病気などの保障を特約として付加することもできます。
 「こども総合医療保険」があるので、学資保険と両方契約することで割引を受けることができます。
●医療保険は通常の保険と同じようにいろいろなプランを選択することができます。


◆アフラック 学資保険
孫が生まれた時のお祝いに、学資保険に加入する祖父母も多いようです。

【夢みるこどもの学資保険】
貯蓄性を重視した学資保険です。

学資保険に加入する人は、就学年齢に合わせた祝い金が目当ての人が多いです
●受け取り例
 受取総額3百万円の場合⇒支払い総額は約270万円
 戻り率は111.3%です
 簡単にいえば、利子が11%の貯蓄ですね
 この利子は非常に魅力的でしょう。
●アフラックのホームページでは戻り率のシミュレーションができます。
 戻り率をチェックしてみるのに便利です
●子どもの進学に合わせて一時金を受け取ることができます。
 高校入学時は一時金、大学入学時、大学の学年毎に学資年金が支払われます。


◆JA 学資保険
JA共済「こども共済」

教育資金を計画的に貯めていくだけではなく、必要な保障を確保することもできます。
JA共済では医療共済とのセットプランを案内しています。

●入学時期に合わせて入学祝い金や学資金などを受け取ることができます。
 プランはいくつかあります
【プランの例】
「すてっぷ」は学資金型の保険ですが、医療共済とセットすることができます。
 ・共済金額200万円で入院日額5,000円が支給されます。
 ・入院の限度日数は200日です。
 ・その他に先進医療保障や入院見舞保障を付けることも可能です。

●契約者が死亡した時などでも子どもの学費としての祝い金は確保されます。
●医療共済の終身タイプをセットすると、22歳の満期を迎えた後でも継続して医療共済を続けることがでます。
(学資保険の満期で終わるわけではなく、その後まで考えておくということです)
 学資保険の延長を考えることは合理的といえるでしょう


◆あいおい 学資保険
三井住友海上あいおい生命の学資保険

「&LIFE」安堵ライフ
●5年毎に祝い金をもらうことができる学資保険です。
 子どもの契約年齢によって、受け取ることができる年齢は決められています
 小さい時に契約した方が得です。
●0歳から3歳までに契約した場合には小学校入学時に保険金額の10%を受け取ることができます。
 中学校入学では保険金額の20%、高校入学では50%、大学入学時に100%を受け取ることができます
 (受け取らずに据え置きにすることも可能です)
●子どもの病気や怪我に対する保障もあります。
 病気や怪我での入院の保障や手術の保障、通院も保障対象となっています。
●教育資金としての面だけではなく、生命保険、医療保障として充実した学資保険と言えます。
●加入は子どもが生まれる前からできます。
 予定日の5か月前から可能です


◆第一生命の学資保険
【特徴】
●第一生命の学資保険は返戻率が100%を越える商品です。
●貯蓄性の学資保険です
●満期がシンプルで小学校や中学入学では満期はなく、18歳と22歳が満期です
 お金が必要となるのは、大学入学時が一番ですから、その時を重点的に保障するタイプです。
●契約者の年齢は65歳までとなっています。
●契約者が死亡した場合には、保険料の払い込みが必要ないのは他の保険会社と同様です。
●第一生命の学資保険は貯蓄性が強いです


◆太陽生命の学資保険
太陽生命「わくわくポッケ」
n style='color:#050'>【特徴】
●教育費が増加するのは高校から先です。
 そこで、その前に保険料払い込みが満了するようなプランを提供しています。
●子どもの病気に関する告知は不要
●ネットを使った契約ができます
●手続きが簡単
●推薦入学の場合は入学金の支払い年度末よりも早くなります。
 対応して、10月に学資金を受け取ることができます。
●保障内容は2種類用意されています。
「しっかりプラン」と「すくすくプラン」です。

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